DeFi

DeFi:Decentralized finance 是一种基于block-chain的金融形式。他不依赖于券商,银行,交易所等中心话的机构。

说到区块链就让人想到Bitcoin, 当初第一次听到这个介绍还是是在infoQ大会上,恒生的一位架构师分享的时候了解到的。当时还有点融的CTO做的分享。我都尝试了。。。这两年板砖, 努力还债。

虽然Bitcoin实现了去中心化资金的转移,但是对于如今贷款,储蓄,保险,股票,丰富的金融服务大多是CeFi:Centralized financial 集中化的,于是Defi出现了。

 

什么是Defi?

DeFi去中心化的金融服务, 主要包括啊以下几个部分:

  • 基础架构:这里指的是可进行编程,运行去中心化服务的基础架构。 Ethereum实现了这点,你可以自己动手编写自己Dapp, Ethereum上面运行的代码也称智能合约。
  • 稳定币:由于Ethereum本身高度波动性,需要有资产和我们现实世界的价值挂钩, 比如美元。常用的稳定币:去中心化:DAI,中心化: USDT, USDC or PAX
  • 金融服务:有了去中心化稳定资产,就需要一个去中心化的交易所。比如Dex,Compound等,最近比较火的有Uniswap。一般提供以下服务:
    • 借贷 Lending and Borrowing;赚取利息
    • 兑换 Decentralized Exchanges;
    • 衍生品 Derviatives;可以对标美元,黄金,其他数字资产等。
    • 保证金交易Margin Trading;
    • 保险 Insurance;
    • 预言机Oracles, 将外部可靠数据传送到智能合约。

 

“乐高模式”

在统一个基础架构下,比如以太坊环境下,可以使用不同的钱包, 选择不同的Dapp提供给参与者一系列交易转账,借贷,保险等金融服务。

 

DEFI vs CEFI

图片来自 https://finematics.com/defi-explained/

 

风险

涉及的几个潜在风险:

  • 智能合约的BUG:天下程序员都会犯的错误。
  • 伪中心化:是否有admin的角色存在。
  • 价格波动:当然这正是他吸引人的地方。
  • 网络拥堵和高昂的费用:目前以太坊正通过Ethereum2.0和second layer进行解决。
  • 代币的发行:引起币价大幅度波动

 

最后

板砖的日子里远离了币圈有一段时间,当年出于好奇用2个eth,在 cryptokitties 买了几只猫,我看他们现在活得都挺好, 我试了试他的配种和拍卖的功能,没有成功。 而Defi应用能方便的给参与者带来收益,这使得更多的人参与进来。

当年跟着大军进入了币圈,P2P,“财富自由”应该是当时最火的词,回过头想想,对于投机行为,要控制好度,最好是在承受损失范围内,或者稍微超出一点;另外就是趁着年轻的时候,这样还有试错的机会。

 

参考及引用

Photo by Ralph W. lambrecht from Pexels

What is DEFI? Decentralized Finance Explained (Ethereum, MakerDao, Compound, Uniswap, Kyber)

What is DeFi?

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